40代中盤ですが投資について全く知識が無く超ド素人の、超初心者でした。
そんな人間でも投資信託、新NISAをやってみて、４ヶ月で約１万円の利益を得られることができました。
ド素人なりに理解して、やってみたことをご紹介したいと思います。
投資に関して無知の人向けの内容となっています。
投資信託、新NISAに興味があるけどまだ始めていない人は是非参考にしてみてください。
なんとなく投資信託を始める
以前の記事でクレジットカードをオリコカードから三井住友カードのプラチナプリファードに切り替えた時(2023年9月頃)に、ポイント目当てで投資を始めたことを投稿させていただきました。
この時は投資やNISAなどの知識は全く無く、とりあえずポイントが貰えるクレカ積立をしたく「クレカ積立投資のやり方」で検索して出てきたサイトのやり方を参考にして見様見真似でクレカ積立投資を始めてみました。
毎月５万円をクレカ引き落としで積立の設定としました。
この５万円は結構な金額で、彼女のかなさんと将来のためにふたりで半分ずつ出し合って積立をしています。
５万円 ✕ ４ヶ月 で ２０万円 投資しました。
その結果1月8日時点で評価額208,361円となりました。
ポイント投資が気持ちいい
先述しましたが、プラチナプリファードを作ったのと同時にクレカ積立を始めました。
月に50,000円クレカ投資すれば月に2,500ポイント貰えます。
そしてプラチナプリファード入会特典の「入会月の３ヵ月後末までに40万円以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント」によりもらったポイント40,000ポイントが大きいですが、使い始めは色々と特典ポイントも貰えて約４ヶ月間で80,000ポイント以上貯まりました。
このポイントを最新のiphone15か、次に出るiphone16の頭金にしようと考えてしました。
(現在iphoneXRを使用していてバッテリー最大容量も減り、動作も怪しくなってきたのでそろそろ変えたいと思っているところです)
そんな事を考えているうちに、ポイント一部の有効期限が近づいてきてしまいました。
新しいiphoneはまだ必要ないと考え、ポイントをiphoneの頭金に使うのを辞めて全てポイント投資に回してみることにしました。
80,000Vポイントを投資してみました。
ポイント投資はやってみるとハマります。
手数料は無料なのでポイントがある程度貯まったらどんどん投資したくなります。
投資先はとりあえずここ
安定の投資をしたいので、個別銘柄ではなく「投資信託への投資とする」ことだけは最初から決めていました。
投資信託
投資信託は専門家が運用を行ってくれるため、投資に関する知識があまりない人でも資産を預け入れやすいのが特徴。
個別銘柄
個別銘柄への投資の場合、特定の企業へ投資を行い、保有中に配当金や株主優待を受けられることがあるのが特徴。
引用：東証マネ部
しかし投資の知識が全く無い私ではどこに投資をすれば良いのかが全く分かりません。
こんな時はランキング上位や、人気の投資先選んでおくのが無難です。
その結果
かなさんと一緒に投資
三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
ポイントの投資
三菱ＵＦＪ－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
としてみました。
ポイント投資も全てオール・カントリーに投資したかったですが、かなさんとの間に万が一のことがあった場合、きれいに折半できないので、このような形で使い分けることにしました。
新NISAを始める
今年、2024年になって始まった新NISA。
話題となっていますが、自分の投資内容をよくよく調べると投資先の口座がNISAではなく特定口座となっています。
投資を始めた時に何も考えずに、ネット検索で出てきた記事を参考にして見様見真似で設定をした結果、特定口座で設定をしていたみたいです。
NISA口座は非課税ですが、今の特定口座のままでは税金が掛かってしまいます。
ネットで調べると、特定口座からNISA口座への移し替えみたいなことは出来ないようで、そういった場合は一度売却してそのお金でNISA預かりで買付をするしかないようです。
そのやり方でやってみました。
まず、特定預りのものを全て売却(解約)しました。
数日後、現金残高に売却したもの209,300円が入っていました。
この時点で9,300円、約１万円の利益が出てきます。
(79,980円はポイント投資したやつです)
そしてすぐに209,300円をNISA口座の成長投資枠で209,300円買付を行いました。
買付をする時はこの「NISA預り(成長投資枠)」にチェックが入っていることを忘れずに確認してください。
(今回は積立にはならないのでつみたて投資枠は選べません)
数日後、現金残高の金額は０円となり、投資信託評価高に全ての金額が入りました。
元金 200,000円 ＋ ポイント 80,000
が
290,229円となりました。
口座の管理画面でオール・カントリーとＳ＆Ｐ５００の分けた金額は確認出来ます。
まとめ
この記事を投稿する頃(投資信託を始めてから５ヶ月目くらい)には
Ｓ＆Ｐ５００
ポイント投資：80,000ポイント
ポイント投資追加：3,000ポイント
↓
86,718円
オール・カントリー
売却して買付などありましたが、
元金：積立50,000円/月 × ４ヶ月 ＝ 200,000円
↓
215,311円
合計すると 280,000円が302,029円とじわりじわりと増えていっています。
- 投資を始めるのは今からでも遅くない。
- クレカ積立投資は知らない間にお金が貯まっていく感覚となりおすすめ。
- プラチナプリファードのクレカ積立投資は高還元率のポイントが貰えるのでおすすめ。
- 初心者は投資信託のオール・カントリー、Ｓ＆Ｐ５００を投資先とするのが無難。
- 今から始めるなら非課税となるNISA口座に投資をすること。
